Je nieuwe hond én jezelf beschermen met een hondenverzekering
Die eerste weken met een nieuwe hond in huis zijn een en al ontdekking. Terwijl je bezig bent met zindelijkheid, een puppycursus en het juiste voer, is een hondenverzekering meestal het laatste waar je aan denkt. Toch is dit precies het moment waarop het afsluiten ervan het meeste oplevert.
Wat een hondenverzekering eigenlijk dekt
Een hondenverzekering vergoedt de medische kosten die je maakt als je hond ziek wordt of een ongeluk krijgt. Denk aan consulten, onderzoek zoals bloedwerk of röntgenfoto’s, operaties en opname in een kliniek. De dierenartstarieven zijn de afgelopen jaren flink opgelopen, een gewoon consult kost inmiddels rond de 50 tot 60 euro, en een operatie zoals het herstellen van een gebroken poot kan al snel duizend euro of meer kosten. Bij een kruisbandoperatie loopt de rekening zomaar boven de 3.000 euro op.
De meeste polissen kennen een jaarlijks maximum, een eigen risico en een eigen bijdrage van 10 tot 20 procent op elke declaratie. Sommige verzekeraars keren direct uit aan de dierenarts, bij andere schiet je het bedrag eerst zelf voor en dien je daarna een declaratie in. Vraag dit vooraf na, vooral als je weinig financiële buffer hebt voor onverwachte kosten.
Verzeker je hond zo jong mogelijk
Vrijwel elke verzekeraar hanteert een wachttijd van ongeveer 30 dagen na het afsluiten. Klachten die in die periode ontstaan, worden nooit vergoed, ook niet als je hond er jarenlang mee terugkomt. Alleen bij een ongeval ben je vanaf dag één gedekt.
Daarom is het slim om je hond te verzekeren zodra hij thuiskomt, meestal rond de 7 tot 12 weken oud. De premie is dan het laagst, er zijn nog geen bestaande klachten en je bent snel beschermd. Hoe ouder je hond wordt, hoe hoger de premie, en de meeste verzekeraars accepteren geen honden ouder dan 8 jaar bij het afsluiten. Wacht je te lang, dan loop je het risico dat je nergens meer terechtkunt of dat bepaalde aandoeningen alvast worden uitgesloten.
Let goed op het ras van je hond
Niet elke hond is voor een verzekeraar hetzelfde risico. Grotere rassen zoals Labradors en Duitse herders hebben een verhoogde kans op heup- en elleboogdysplasie, en dat weegt mee in de premie. Kleine rassen zoals chihuahua’s kampen vaker met patellaluxatie, terwijl kortsnuitige rassen zoals Franse bulldogs en mopshonden een verhoogd risico lopen op ademhalingsproblemen door het brachycefaal obstructief syndroom.
Voor een aantal rassen is de keuze aan verzekeraars zelfs beperkt. Sommige maatschappijen sluiten kortsnuitige rassen helemaal uit, denk aan de bordeaux dog, boxer, bulldog, cavalier king charles spaniël, mopshond of shih-tzu. Ook voor honden die onder een fok- of houdverbod vallen, gelden vaak uitsluitingen. Heb je een van deze rassen op het oog, check dan vooraf bij een paar verzekeraars of je hond überhaupt geaccepteerd wordt, in plaats van dat achteraf te ontdekken.
Erfelijke aandoeningen blijven vaak buiten de dekking
Dit is misschien wel de belangrijkste kleine lettertjes om te lezen. De meeste hondenverzekeraars sluiten erfelijke en aangeboren aandoeningen structureel uit, ook als de klachten zich pas jaren later openbaren. Dat raakt juist rashonden het hardst, omdat selectief fokken op uiterlijke kenmerken bepaalde gezondheidsproblemen in de hand heeft gewerkt.
Er zijn wel verschillen tussen aanbieders. Een enkele verzekeraar vergoedt erfelijke aandoeningen deels wél, zolang de klachten niet al aanwezig waren bij het afsluiten of binnen de wachttijd zijn ontstaan. Heb je een rashond met een bekend gevoelig punt, zoals heupen bij een herder of de luchtwegen bij een kortsnuitig ras, vraag dan expliciet na hoe de polis daarmee omgaat voordat je tekent.
Waarop je verder kunt letten bij het vergelijken
Naast ras en leeftijd zijn er een paar praktische zaken die het verschil maken tussen polissen. Het maximale jaarbedrag varieert sterk tussen verzekeraars, van een paar duizend euro tot onbeperkt bij sommige pakketten. Ook castratie, sterilisatie en gebitszorg vallen bij de meeste basisdekkingen buiten de boot en zijn alleen met een aanvullende module verzekerd.
Heb je meerdere huisdieren, dan sluit je voor elk dier apart een polis af, al bieden sommige verzekeraars korting vanaf het tweede huisdier. En reis je regelmatig met je hond naar het buitenland, controleer dan of de basisdekking daar geldig is of dat je een aanvullende reisdekking nodig hebt.
De afweging die bij jouw hond past
Een hondenverzekering is geen verplichting, maar wel een manier om de financiële kant van een medische beslissing weg te nemen op het moment dat het erop aankomt. Voor een gezonde hond met een laag risicoprofiel kan zelf sparen een prima alternatief zijn. Heb je een ras met bekende gevoeligheden, dan weegt de zekerheid van een polis vaak zwaarder, mits je vooraf goed hebt uitgezocht wat er wel en niet gedekt wordt.